【深聊数字化】第八期：数字化筑牢风险底线

担保机构的风险防范包括两大部分，第一部分是项目的风险防范，第二部分是担保机构自身的风险防范。两大部分具有关联性。

项目的风险防范从第一道防线项目尽调开始。

好的产品不是检测出来的，是生产出来的。项目尽调就是要尽可能的完整、真实的把项目的信息资料收集上来。这个过程，数字化就可以参与其中，系统要延伸到项目调研的第一线。

第二道防线是项目分析研判。

项目的分析研判依托于我们的经验、学识和专业的认知，但同时也需要数据的支撑。这些数据一部分是现场采集，另一部分可能是系统中原始积累下来的，数字化系统让数据的对比分析更加精准到位，为项目决策提供依据。

第三道防线是项目决策。

项目决策是一个担保机构的核心竞争力所在。决策能力越强，核心竞争力就越强。决策同样需要数字化的支撑，需要数据的积累，交叉对比、综合研判，最终得出决策。决策能力的大小除了决定担保机构的业务能力、业务规模之外，还影响到担保机构未来可能碰到的风险。所以决策这个环节同样离不开数字化。

第四道防线是项目的后续跟踪管理。

数字化系统能够帮我们把需要做的部分工作确定下来，形成一个刚性约束，让我们每一位在岗的人员能够根据数字化系统的要求去完成各自工作。银行有个说法叫做三分贷七分管，担保也一样。

同时，数字化系统还能够把后续管理所收集到的数据汇集到系统幷且反馈出来，比如风险预警。如果我们在后续的跟踪管理当中发现了一些风险的苗头，一些信息录入到系统以后，系统就会自动发出报警，相关人员就可以采取应对措施。

第五道防线是风险处置。

出现风险了，债务追偿同样也需要数字化系统的帮助和支持，比如可以通过财产线索、原始数据去寻找一些蛛丝马迹，如果没有数字化系统就很难去开展这些工作，可能需要数倍的人力去做这个事情，但是依托数字化系统，就会简单高效。

这五道防线基本就涵盖了项目风险的全过程。

风险防范的第二部分就是担保机构的内部风险防范。

内部的风险防范内容，一是它的业务模式、业务流程、部门设置、人员配备等，二是数据收集、数据统计、分析研究。

这本身就是一个机构数字化建设的核心内容。

另外还可以将机构的规章制度、文化建设、队伍建设都融入到数字化系统当中去，形成一个整体的内部风险防范体系。

最后总结一下，让数字化建设贯穿风险控制的各个环节，贯穿风险控制的全过程，无一遗漏。

首轮做客嘉宾介绍

黄倬炜，原深圳担保集团总经理、董事，中国第一代担保人的优秀代表。

• 拥有18年丰富的中小企业信用担保从业经验和管理经验。
• 参与创建《“四全”风险管理体系》《中小企业信用担保风险管理体系的构建》《政策性担保机构“共赢”管理模式》等业界重要研究课题并著文，其中《中小企业信用担保风险管理体系的构建》获得国家级企业管理现代化创新成果一等奖。
• 个人荣获深圳经济特区成立30周年“首届深圳百名行业领军人物”称号。