【产品推荐】金融资产风险分类平台：让每笔风险“看得清、管得住”

当前，银行业资产结构日趋多元，信用风险防控已成为经营发展的核心课题。国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布的《商业银行金融资产风险分类办法》，对金融资产的分类范围、判定标准、重组资产规则及落地执行提出了全面严格的要求。面对新规，中小银行该如何合规、高效地管好每一笔资产，打破困局？

中小银行正承受“三重压力”

在实际工作中，众多中小银行依然面临三大“看不见的风险”，压力层层叠加。一是流程繁琐，效率较低。银行资产种类多、业务条线杂，从初分到认定、审批，全流程依赖人工协同，工作量大、周期长，海量资产的分类处理常常卡在中途。二是人工判断，偏差难控。不同人员对同一资产的风险判定标准不一，经验依赖性强，漏判、误判时有发生，导致资产质量失真，埋下合规隐患。三是预警滞后，错失窗口。风险分类结果更新慢，无法及时发现资产劣变，等到问题暴露时往往已错过处置的最佳时机，损失扩大。

如何帮助中小银行看清资产、管住风险、落实合规、提升效率？为此，神州融信云科技股份有限公司（简称：融信云，股票代码：874895）深度对标《办法》监管要求，并依托丰富的业务经验与专业的IT实施管理能力，以原有贷款风险分类规则为基础，为中小银行客群量身打造了“金融资产风险分类平台”。

金融资产风险分类平台四招”破局”

融信云的金融资产风险分类平台，以债务人履约能力为核心，从四个维度精准破局。第一招，打破资产边界，让每笔风险“无处藏身”。平台将所有承担信用风险的金融资产纳入管理，覆盖零售贷款、非零售贷款、贴现、票据、保函、同业资产、投资类资产、应收款项等全部品类。以“定量为主、定性为辅”，统筹财务、信用、担保、宏观等全量因素，彻底消除分类盲区。

第二招，不搞“一刀切”，每家银行都按自己的需求专属配置。新品支持按银行差异化需求配置分类规则、流程节点与评估模型。包括多维度模型体系：参数化配置定量+定性指标，规则可启停、结果可自定义，无需开发即可响应业务与监管变化；全流程灵活审批：内置可视化审批流引擎，可按机构、金额、担保方式、评分等配置流程，支持自动/单人/多级审批模式；单批双轨处理：单笔精细化与批量集约化并行，大幅提升海量资产处理效率。

第三招，从分类到决策，一键直达，全程可视。包括自动化分类：按日/月/季自动完成风险分类计算，存疑结果一键发起人工调整，兼顾效率与准确性；全环节预警：自定义预警参数，多环节多系统提醒，确保分类及时性，满足监管时效要求；电子化报告：自动生成标准化分类报告，完整记录审批判断与依据，支持在线预览、打印、下载、长期留存；可视化展示：多维度图表呈现全行风险分布，助力管理者快速决策。

第四招，不推倒重建，低成本SaaS化实现风控升级。充分考虑中小银行需求，采用轻量化集成架构，通过标准化接口与现有业务系统无缝对接。分类结果实时回传，直接支撑信用减值、不良处置、风险限额管控等后续流程，实现“分类即应用”。

中小银行五大收益“拿到手”

融信云的金融资产风险分类平台带给中小银行五大收益。首先，让风险无死角，全品类统一分类，资产质量真实可测。其次，分类更客观，智能模型+参数配置，减少人为失误。第三，效率跃升，自动化+灵活审批+单批双轨，效率提升50%以上。第四，风险早发现、早处置，全环节预警+可视化监控，让风险前置，化解更及时。第五，合规无忧，平台完全对标《办法》，流程留痕可追溯，检查有底气。

金融资产风险分类平台凭借全资产覆盖、全模型适配、全流程智能、全维度可视的能力，将监管要求落地为可操作、可执行、可管控的数字化方案，让合规部门拥有落地新规的利器，让风险管理部门拥有提升风控能力的智能助手，并成为中小银行客户推动资产质量优化的重要支撑。融信云利用轻量化、高适配、低成本的方式，将头部银行具备的智能风控能力普惠化，也期待支持更多中小银行能够快速、准确地落地《办法》要求，筑牢信用风险防线，助力银行业稳健经营与高质量发展。