深入场景，中小银行如何把握商机？

国内经济增速放缓，金融改革持续深化，AI科技旋风来袭，大行下沉竞争升级……多因素的叠加，使得中小银行面临前所未有的挑战，作为服务地方经济的主力军，破题已近在眉睫。

三大挑战：增长乏力，成本居高，数字化支撑不足

在融信云走访调研的十多家中小银行客户中，行领导们表达了高度一致的三大“痛点”。其一，业务增长乏力。企业和居民的信贷需求减弱，放贷困难；大行抢夺区域市场优质客群；年轻客群更加偏好线上化、场景化服务。其二，成本居高。市场竞争激烈导致获客成本高、负债成本上升；利率持续下行，存贷利差盈利模式受到冲击；传统IT模式成本高，数字化转型和信创需要大量投入，重建设轻运营，业务见效慢；其三，数字化支撑不足。大型银行通过技术优势抢占长尾客户，中小银行受制于专业人才缺乏、科技投入不足，竞争中缺乏有力数字化支撑，客户体验和运营效率落后。

一条路径：深入场景，优选SaaS服务

融信云帮助中小银行积极应对挑战，通过场景金融SaaS化，提供云端订阅模式的软件服务解决方案。银行无需自建IT基础设施，即可按需调用场景服务，快速部署与灵活迭代。场景金融SaaS服务也因此成为中小银行降本增效、加速创新、提升核心竞争力的数字化高效工具。

比如，针对个人客户的线上贷款SaaS服务，可快速拓展长尾客户，解决新客难获、贷款难放、风险难控等难题。再加上信贷数字员工的助力，可以快速生成尽调报告，全面覆盖目标客群。

针对企业客户，场景更加丰富，如企业人事薪酬服务、智慧养老一体化服务、企业财资管理服务等，可以使中小银行凸显区域特色，与大行形成差异化竞争，还能进一步提升自身的数字化竞争优势。另外，场景SaaS服务还可实现线上化批量获客，降低线下网点和人力依赖，减少成本。

薪酬管理SaaS服务：帮企业管好“人、财、事”

融信云最新推出人事薪酬场景SaaS服务——对标招商银行“薪福通”，提供全生命周期的用工管理综合服务平台，通过整合薪酬管理、灵活用工、智能费控、员工福利等核心功能，帮助企业实现“人、财、事”数字化全场景覆盖，且管理流程更加简化和高效。助力企业客户加速数字化转型、实现数字化管理跃迁，并帮助银行实现ToB+ToC快速获客。

客户评价：借力SaaS，打出“本地场景+小微服务”差异化

走访调研中，一些客户对融信云SaaS服务给出了中肯评价。例如：“SaaS不是单纯的技术采购，而是通过‘借力’实现快速转型，让我们能集中资源打出‘本地场景+小微服务’的差异化，避免与大行硬拼成本。”

“订阅制模式下，IT投入从固定资产转为运营费用，优化资产负债表，释放的资金可投向高收益业务（如普惠金融），直接改善ROE（净资产收益率）。”

“大行用‘资金成本低’打价格战，我们用‘场景响应快+服务灵活’打效率战。SaaS服务能让我们在1个月内上线一个本地化场景，省时、省力、省钱。”

越来越多的中小银行意识到，SaaS模式已不仅是技术工具，更是银行业务创新的孵化器，它帮助银行专注业务，快速见效，保持领先。

而且通过该模式，可以帮助银行逐步实现如下三个转变：客户经营上，从“单一产品销售”转向“全生命周期价值管理”；成本结构上，从“固定成本刚性支出”转向“按需付费的弹性模式”；收入模式上，从“利差依赖”转向“生态协同下的多元收益”。