【一周要闻12.27-12.31】银行业保险业数字金融高质量发展实施方案印发

要闻内容

• 银行业保险业数字金融高质量发展实施方案印发
• 政府性融资担保加力支持就业创业
• 央行发布数字人民币行动方案 2026年1月1日起正式实施

 

银行业保险业数字金融高质量发展实施方案印发

为鼓励和引导银行业保险业加快发展数字金融，金融监管总局近日发布《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》）。《方案》分为总体要求、工作任务、组织保障和监督管理三个部分，从数字金融治理、数字金融服务、数字技术应用、数据要素开发、风险管理和监管数字化智能化转型等方面提出了33项工作任务。

《方案》明确，未来五年，银行业保险业数字金融发展的主要目标是数字化转型取得积极进展，数字技术的驱动支撑能力和数据要素的价值转化能力显著增强，在数字金融治理、数字金融服务、数字技术应用、数据要素开发、数字风险防控等方面取得显著进步；深入探索挖掘数字技术和数据要素创新应用场景，持续提升对科技、绿色、普惠、养老等重点领域的金融服务质效，加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融支撑，形成一批可复制推广的数字金融良好实践，推动资源配置更加优化，促进金融服务扩面、提质、增效；高效推动监管数字化智能化转型，提升监管穿透能力，全面支撑“五大监管”能力建设，助力金融监管“长牙带刺”、有棱有角。

为此，《方案》要求金融机构科学制定数字金融发展规划，推动建立适配数字金融发展的业务管理模式，鼓励探索优化组织架构和机制流程，加快建立数字人才体系。以数字技术和数据要素为驱动，着力提升金融在科技创新、先进制造业、绿色经济、小微企业、乡村振兴、区域协同发展、贸易数字化等领域以及对城乡居民、老年人等客群的服务质效。

《方案》还明确，加快发展“人工智能+金融”，探索前沿技术应用，加强科技研发能力建设，优化科技资源配置和投向，积极推进数字基础设施建设，加强同业科技输出。完善数据治理机制流程，加强数据标准建设和数据质量源头管控，提升数据治理自动化和智能化水平，推动金融数据高水平应用，构建安全可信的数据生态。

在风险管理方面，《方案》要求，着力建设智能风控体系，重点强化数字化形势下的战略风险、合规风险、操作风险、外包风险、流动性风险等重点风险防控，加强数据安全和网络安全防护，提升人工智能技术的安全应用能力，有效管理算法模型风险，防范数字生态外部合作风险。《方案》同时明确，高效推动监管数字化智能化转型，推动监管流程数字化再造，推进智能分析工具研发，加强监管大数据建设，强化监管基础设施和数字化人力资源建设。

《方案》立足当前形势，推动金融机构深化数字化转型工作，以“数字技术与数据要素双轮驱动”为核心，将工作目标定位为实现数字金融高质量发展，在延续原银保监会2022年印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》框架基础上，新增“人工智能+”“数据要素×”等工作内容，从健全治理机制、赋能金融服务、发挥新技术引领作用、激发数据要素潜能、强化风险防控、监管数字化智能化转型六个方面提出具体工作要求。

对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，《方案》将“人工智能+金融”与“数据要素×”纳入政策主轴，将推动技术应用从流程优化向价值创造跃迁。同时，《方案》首次明确提出“数字技术与数据要素双轮驱动”的战略主线，意味着将数据从支撑要素提升为独立驱动引擎。

据悉，未来金融监管总局将持续深入推进银行业保险业数字金融高质量发展，指导金融机构积极稳妥推进数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力，赋能金融服务提质增效，同时统筹好发展与安全，加强跟踪监测分析，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

（来源：新华网）

 

政府性融资担保加力支持就业创业

据估算，每提供1亿元担保可稳定就业超800人

政府性融资担保加力支持就业创业

12月26日，财政部、中国人民银行等部门联合印发《关于进一步发挥政府性融资担保体系作用 加力支持就业创业的指导意见》，推动发挥政府性融资担保体系增信分险作用，引导更多金融资源精准支持就业创业。

小微企业是吸纳和拉动就业的主力军，部分小微企业有效抵质押物较少、资信较弱，出现融资难、融资贵等问题。政府性融资担保为小微企业增进信用，为金融机构分担风险，是财政金融政策协调配合支持小微企业融资发展、促进就业、扩大内需的重要政策工具。“2026年是‘十五五’开局之年，落实中央经济工作会议部署要求，《指导意见》将与贷款贴息等政策协同发力，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，服务经济社会高质量发展。”财政部有关负责人说。

在支持就业方面，《指导意见》建立了一套量化评价与激励约束机制，推动担保资源从扩面增量向提质增效转变，引导政府性融资担保加大对就业的贡献力度。其中，创设就业贡献度“一个关键指标”。该指标综合政府性融资担保机构支持就业增长、担保资源稳定就业人数加权计算，突出业务规模、风险控制、就业带动“三位一体”的绩效导向，引导更多担保资源精准服务就业。

同时，实施就业贡献度与担保资源分配的“两项挂钩机制”。一方面，就业贡献度与授信额度挂钩。另一方面，就业贡献度与再担保费优惠挂钩。这一机制设计既降低合作机构成本，又形成激励相容的政策传导机制，确保就业导向有效落实。

创业担保贷款奖补政策是发挥财政资金“四两拨千斤”撬动作用，保障高校毕业生、农民工、退役军人等重点群体就业创业的重要举措。《指导意见》加强融资担保与贷款贴息政策协同，聚焦“扩围、降费、创新、加力、增效”，提出一系列措施。其中，在原有支持高校毕业生等十类重点群体基础上，明确将往届高校毕业生以及符合条件的职业院校毕业生纳入政策支持范围，有效回应了当前就业市场的现实需求，扩大了政策的公平性和覆盖面。此外，通过建立“快审、快批、快保、快贷”、推广线上化业务、强化银担协同等机制，大幅简化流程、压缩时间，确保信贷资金便捷直达创业者手中。

中国社会科学院财经战略研究院财政研究室主任何代欣认为，政府性融资担保具有“增信、分险、中介”重要功能，《指导意见》细化一系列针对性政策，有利于放大财政资金作用，更有效支持就业创业。

据悉，财政部会同有关方面持续推动政府性融资担保发展，形成了以健全完善政府性融资担保体系为“一体”、以服务就业创业和支持科技创新为“两翼”的发展布局，“一体支撑、两翼齐飞”，加力支持实体经济。

“一体”固本强基。财政部构建了“国家融资担保基金（简称“融担基金”）—省级再担保机构—市县直保机构”三层组织架构，银行与政府性融资担保体系按照“二八分险”原则，实践中通常按照融担基金20%、省级再担保机构20%、市县直保机构40%、银行20%的比例共同承担贷款风险责任，目前已实现市级机构全覆盖、县级业务全覆盖。

“该种多层分险模式有利于政策传导、风险缓释、资源高效配置。财政部指导融担基金发挥体系引领作用，凝聚1500余家担保机构力量，累计再担保合作业务规模超过6.7万亿元，年均增长约40%，合作机构平均担保费率降至1%以下，小微企业综合融资成本降至5%以下。”上述负责人说。

“两翼”协同发力。财政部推动政府性融资担保深耕小微、“三农”等普惠领域，形成了“支持创新+服务就业”双轮驱动的发展局面。其中，在服务就业方面，据融资担保行业估算，每提供1亿元担保可稳定就业超800人。财政部指导融担基金优化业务结构，引领体系加力支持劳动密集型企业，融担基金累计服务小微企业等经营主体超过570万户次，稳定就业约5900万人次。

“《指导意见》充分体现了投资于物和投资于人紧密结合，将进一步发挥政府性融资担保对稳就业、扩内需的促进作用。”何代欣说。

（来源：光明网）

 

央行发布数字人民币行动方案 2026年1月1日起正式实施

12月29日，中国人民银行消息，该行已出台《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》（简称“《行动方案》”）。依据该方案，新一代数字人民币的计量框架、管理体系、运行机制及生态体系将于2026年1月1日正式启动实施。据统计，截至2025年11月末，数字人民币累计交易达34.8亿笔，金额总计16.7万亿元；通过数字人民币App开立的个人钱包数量为2.3亿个，单位钱包则有1884万个。此外，多边央行数字货币桥（mBridge）项目累计完成跨境支付业务4047笔，交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额中的占比约为95.3%。

（来源：央广网）